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NFC、云端及封闭式系统三大移动支付框架大比较

导读: NFC、云端以及封闭式系统是移动支付框架主流,开发者必须掌握这三者的优缺点,才能打造出消费者愿意使用的移动支付系统。

  使用者的卡片资料被传输和储存到伺服器后,云端支付应用程式让使用者处于最不安全的情况下,虽然大部分的应用程式,像PayPal,能让使用者设定PIN码或密码来锁住应用程式,但应用程式只跟云端伺服器、应用程式的通讯的加密强度和使用者的PIN码选择一样安全,假如骇客偷听使用者的移动资料传输,使用像 Wi-Fi网路伪造之类的方法──也就是设定一个看似无害的公用Wi-Fi 网路,称为“attwifi-free”或“免费的公用Wi-Fi”──任何连上这个网路的手机会开一扇窗给骇客,让他看到密码以及在应用程式和云端伺服器之间传输的持卡人资料,那杯双份拿铁可能比使用者想的贵!

  另一项实际的挑战是,不是信任的网路或没有Wi-Fi 网路时不可能交易,即使资料连线不是问题,使用者等候推播讯息、简讯或电子收据等形式的交易确认时往往会感受到延迟,即便在今日快速的4G LTE 网路和公用Wi-Fi 热点的世界里,短暂的延迟就足以拖慢或阻碍云端支付。

  封闭式支付系统

  封闭式支付系统就像零售商店里的小钱罐,消费者可以为之后的使用存一笔钱,它们以储值卡为基础,只能在一家店扣抵,一个搭配的移动应用程式能让顾客扣抵储值的钱,通常是在销售端点出示QR码或条码,使用者可以无限储值卡片,只放想花在特定商家的钱,避免他们的金融资料和银行帐户曝光,对使用者来说也是为特定类型消费编列预算的好方法,像食品杂货或餐厅,商家通常将顾客忠诚度计划跟封闭式卡片做结合,让顾客持续回流。

  优点

  从接受度的面向来看,封闭式应用程式容易实作,因为通常是商家自己的,尤其能快速推出,因为使用大部分雷射扫描器能读取的条码和QR 码,而现代销售端点都有雷射扫描器,结帐收银员只需要指出顾客用礼物卡付款。

  取决于他的储值金额,使用者的风险会很低,对想尝试移动支付的首次使用者来说,这些低风险让封闭式系统成为好的进入点,由于这些卡片常跟奖励计划绑定,也可以显示点数纪录给使用者,鼓励他赚取足够的点数来获得免费商品和省下未来购买的钱,因为是在移动装置上,可以追踪余额的封闭式应用程式大幅改善塑胶卡片的不便,使用者不需要请商家刷卡来查看余额,或余额比预期低时感到讶异,这些应用程式完全相容于装置,可用在任何移动装置……或甚至智慧手表上!即使没有资料信号时也可以使用──这点优于云端支付。

  挑战

  这些体验确实需要无线网路连接,因此使用者在收银台扫描前可以看到目前的余额(以免拖慢结帐速度,遭到其他顾客的怒视),否则她会不知道钱是否足够。

  封闭式系统顾名思义就是封闭的:只能在同一家关系零售店使用,这项限制会让使用者的移动装置首页挤满她喜欢的商店的图示,而不是提供她“一个通用的电子钱包”。

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