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NFC、云端及封闭式系统三大移动支付框架大比较

导读: NFC、云端以及封闭式系统是移动支付框架主流,开发者必须掌握这三者的优缺点,才能打造出消费者愿意使用的移动支付系统。

  Square 是另一个透过云端无实体卡片交易的提倡者,这个服务的目的是为了改造传统的POS 终端机和库存系统,一切都是从使用插在手机耳机孔的精美塑胶卡片刷卡装置开始,Square 最近结束Square Wallet 这项支付产品,它是Register 应用程式的搭配产品,使用者可以连结信用卡或金融签帐卡,然后只要在喜欢的商家打卡,结帐时提供姓名,他的面孔和名字就会出现在商家的Register应用程式上(图2-10),是PayPal 的地理定位支付功能的先驱,Square转换方向,发表了一项全新产品,叫做Square Order,能让使用者透过优雅的订购流程和单击结帐跟附近的餐厅点餐,他们只要走到或开车到商家取餐。

  图|Square的Register应用程式,顾客可使用它的姊妹应用程式Wallet打卡(感谢Fast Company和Square提供图片)。

  Square 和PayPal的产品方向主要是让商家的收款更容易,提供他们较低的处理费和让他们能透过刷卡装置配件接受卡片支付,以及提升传统的“收银机”──改善困扰大部分销售端点系统的使用者介面,你曾看过结帐收银员一一找寻你所点的商品吗?Intuit、LevelUp 和Revel 这些公司正在改变那种情况,将时间转嫁到顾客身上,这尤其适合很小型的商家,例如那些在美食餐车世界里的,能接受各种支付方式代表收入的成长。

  优点

  相较于NFC 复杂的基础建设,云端钱包是敏捷的替代方案,对使用者和开发者来说进入门槛都低很多,一家希望进入这个领域的新创公司只要符合PCI DSS(Payment Card Industry Data Security Standard)所规定的持卡人隐私条款即可,这项安全认证标准是由Visa、MasterCard、AmericanExpress、JCB 和Discover 所建立的,为持卡人资料的处理和数位交易的进行提供多层保护,符合PCI 和建立处理支付的API 后,就只是创造使用者体验的事了,会验证使用者:a) 的身份,b) 有一张有效的卡片,c) 想进行一次支付,新使用者的注册相当简单(一旦他填完可怕的信用卡表单),会比用NFC 应用程式要快。

  这些类型的应用程式也跟硬体相容,举例来说,使用者不需要升级到支援NFC 功能的装置,因此这种方式适用于所有主要的移动平台(除非它使用到低功率蓝牙的beacons,会需要手机符合最新的蓝牙规格)。

  挑战

  跟NFC 电子钱包一样,它仍然面临相同的接受度挑战,两者都依赖商家在收银台有相容的硬体──不管是条码用的雷射扫描器,或是会辨识出已注册顾客在附近时的应用程式,当提到收入时,商家倾向于维持可行的现状,很少想尝试改变收银机硬体──尤其如果他们才刚花了5,000美元在销售端点系统上的话。

  另一项对云端支付的打击是,它们不受商家的欢迎,因为商家必须跟收单银行合作来处理它们的交易,这些收单银行通常会对风险比较高的交易收取较高的手续费,云端支付一般被视为“无卡交易”,商家要付较高的手续费,这跟NFC 支付相反,NFC支付是“有卡交易”,代表持卡人和卡片都在收银台前,因此风险低。

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