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NFC、云端及封闭式系统三大移动支付框架大比较

导读: NFC、云端以及封闭式系统是移动支付框架主流,开发者必须掌握这三者的优缺点,才能打造出消费者愿意使用的移动支付系统。

  NFC支付不可或缺的参与者包括移动网路营运商(MNO)、信托管理服务平台(TSM)和服务提供商(可能是银行、商家或运送授权单位),像Isis之类的钱包有好几家银行参与其中,这种生态系统会更复杂,会有好几个TSM和服务提供商。

  MNO

  同意TSM透过空中传输存取SIM 卡,因此可以安装(和之后可移除)银行顾客的卡片资料,资料通常包括在只有一个钱包应用程式可使用的小Java 应用程式里。

  TSM

  透过移动资料网路,代表银行安全地安装和管理装置上的卡片资料。

  银行或发卡单位

  发行卡片给顾客,并规定可以如何在移动情境里使用卡片资料。

  服务提供商

  掌控使用者体验和促进银行、MNO 和顾客之间的沟通,有时服务提供商和银行是同一个,因为银行开始整合NFC 支付,作为移动银行应用程式的一部分。

  近两年内在很多国家有一些成功的NFC 试验计划,是由装置制造商、银行和电信商……之间的合作所推进,以及受到主要的支付网路支持,像Visa和MasterCard。

  优点

  从安全性来看,NFC生态系统的主要优点是消费者感到安心,NFC支付是最安全的移动交易形式,为了付款,使用者必须把手机非常靠近读卡机,它采用强大的银行等级的安全架构,例如装置上的智慧晶片(相较于应用程式把消费者的卡片资料储存在手机作业系统或云端服务里,骇客几乎不可能破坏),以及安全的空中传输资料连接、多因素身份认证和PIN码以阻止任何应用程式的恶意使用,如果使用者遗失手机,打电话给银行或服务提供商可阻止遗失的手机进行未授权的支付,或者完全移除支付功能。

  同样地,研究显示如果一个移动支付应用程式跟消费者的金融机构有关,他们比较可能信任它,相较于像Google或Apple的科技公司和Verizon或AT&T之类的移动网路营运商,你可以看到消费者比较能接受信用卡网路和银行之类的金融机构。

  再者,NFC 交易本身的速度让现金看起来过时,有些应用程式能让你只要感应、完全不用开启应用程式(通常针对小额交易或转帐的情境),相对于试着把条码或QR码适当地对齐扫描器(必须是光学扫描器,因为手机玻璃萤幕会反射一般扫描器的雷射光),有些使用者觉得感应NFC装置的动作比较自然,尽管在美国的接受度比在加拿大和巴西要低和慢(NFC POS读卡机在零售通路有较高的渗透率),NFC绝对比信用卡和现金要快,从开始到结束的时间大约是其他支付形式的1/3,抽出钱包、拿出信用卡、刷卡、输入PIN 码、从收银员手中拿到收据,整个时间大约可费时45秒(你自己测看看!),如果你已经拿出手机(你在排队无聊时可能这样做),NFC支付通常约费时12 秒,收银员给你收据的时间也省了下来,因为应用程式可以提供你完整的交易纪录。

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